天涯若比鄰
世界盡在彈指間 現在的世界是個地球村，網際網路的出現更證明世界的脈動是如此的息息相關，在您購買了國 內的保險後，是否知道國際間先進的保險商品呢?昔人有云:『秀才不出門，能知天下事。』 網際網路的發達，讓您在數秒之中，即可得知世界各地的大小事件，想要掌握國際間的保險 相關訊息，已經是一件『易如反掌』的事了。
一、何謂國際保單
國際保單又稱境外保單，係指保險公司將其保單發至本國以外的地區與人民，專做國際性推 廣，且規定是外匯開放之國家地區，這些國際性的保險商品，都是經過保單發行國當地政府許 可的「海外保單」，也是屬於當地國政府的「免稅許可」。 例如;日前「國泰人壽」赴百慕達設立子公司，以拓展國際市場，也是由台灣政府許可才可以。 以直接或間接的方式銷售，國際保單不但保費計算合理、條款簡單明確、加上理賠認定很容易、 又是免稅許可，而且都是國際知名之保險公司承接保單，再由再保公司分擔風險，出問題的機 率等於零，所以廣受國際人士喜愛。目前流通於台灣的「外國保單」，大約於30 年前開始登 陸，真正大量興起，則是在台灣外匯管制於1987 年7 月15 日自由化後，才活躍於檯面上。
二、有人說是地下保單?
國際保單非「地下保單」:許多人一聽到國際保單，即直接地聯想到「地下保單」，這是因為 一些傳播媒體，在不瞭解情況之下，受到國內保險業者的誤導，而錯誤報導了國際保單的可靠 性，再加上前些年地下投資公司的影響，才會有這種錯誤的直覺。所謂的「地下保險」，是指 由非保險公司發出的保單而言。即本身並非保險公司，卻對外發行保單，這種保單才是所謂的 「地下保單」。上述所提的那些公司，其在當地國均是正式註冊登記的保險公司，其對台所發 行的保單，只能稱為國際保單，而非「地下保單」。 如果是如此，將來國泰人壽在海外販賣給國外人士的保單，也算是「地下保單」囉!
三、如何分辨保單之真偽?
世界各國保險公司之設立，都必須經由該國政府嚴格審慎之後，才能允許設立，全球近2000 家
之保險公司(含各國之分公司)所銷售之保單都是真實之保單，(無所謂真偽之分)。唯獨保
險從業人員，假借保險公司之名，私自製作保單騙取消費者，但從未聽說過。唯一注意的是保
費是否會被服務人員私有挪用，導致保單失效。
保單真偽也可於收到保單之後，直接或間接查詢保險公司是否登錄於公司承保檔案及網上查詢
服務系統中，亦可要求保險公司傳真或郵寄副本比對確認。
另外;也可經由律師認證來確認保單的有效性。
四、未經財政部同意，沒有法律保障?
「國際保單」【OFF-SHORE POLICY 】的持有，只要發行保單的公司在當地國合法成立，
正當運作，並受當地國財政與保險相關機構的監督與管轄，則對持有「國際保單」的保戶而言，
保單的本身是合法而且有效的。同時，根據國內「民法」所揭示的「契約自由」之原則，持有
「國際保單」亦應是國內保險消費者，依法所可以享有的權利。
「國際保單」在法律層面的意義，理論上就如同「真品平行輸入」(PARALELL IMPORTS )
一樣，因為保單本身的有效性與真實性，是完全不容置疑的。台灣為世界貿易組織(WTO )
成員國，將以相同的遊戲規則和當地業者公平競爭，所以又有何不可購買境外保險呢?
「國際保單」是一份要保人(被保險人)與保險公司雙方間正式的法律契約，而這件法律契約
的效力是沒有國界的限制，而且它也有一定的法律依據與管轄。因此，雖未受到台灣財政部監
管及保障，卻受到保單發行國當地政府的法律監管及保障。
1. 保險公司體制是否健全，以及公司的歷史背景: 假如可參考美國一家專為美、加地區保險公司評鑑的機構AM Best ，這是一家權威且獨立性 之保險評鑑機構。從這裡可以了解保險公司原始資料之資產、排名、投資獲利狀況、有效契約 評比及公司之表現....等等之評鑑。台灣財政部也是依此審核美商保險公司來台的標準之一。 亦可從世界兩 大信用評鑑公司“標準普爾”及“慕迪”，查詢對保險公司之評鑑結果。台灣之最大銀行--台灣銀行 要踏入國際舞台，也是委託這兩家評鑑機構，進行信用評鑑。 台灣之上市公司履次發生掏空公司資產等危害投資大眾的事，都因未有公正機構為上市公司進 行債信評等，以致投資的風險無法評估，在此情形下，台灣股市的投資者只有自求多福了。 亦可參考倫敦金融時報及財星500 大企業雜誌，這兩間是金融情報權威，發行世界性之時報， 金融雜誌是國際人士投資金融商品，最主要的參考依據，世界各地均可購買得到金融時報及雜 誌，也可從網路上查詢了解(WWW.FT.COM )。
2. 保單發行國最好是法令健全、保險歷史悠久、政治安全、經濟穩定之國家，如美國、英國、 歐美地區之保險已有百年以上歷史，保險法令最健全、經濟最穩定、政治最安全。
3. 條款內容是否合理: 我們所代理的國際保單均為合情合理之除外責任保單，等於接近無除外責任之保單，只要善盡 告知義務，不欺騙隱瞞、欠繳保費，保險公司將不可爭議。
4. 保費計算是否合理: 先進國家之保險公司自從有相互型保險公司加入市場競爭後(台灣無相互型保險公司)，客戶投保後，身份即為股東，可參與盈餘分配，公司賺的盈餘90%回饋保戶，因此股份有限公司之保戶因此流失，所以為了爭取市場，股份有限公司的經營形態也變成相互型保險公司的方 式，以爭取客戶，所以保戶的保費低、保額高、繳費期短，投資收益好，以盡保險為社會公益 事業之一。不像少數國家地區的保險公司是股份有限公司制，公司盈餘為股東所有，保戶只能 分配紅利，且分紅必須再套上一個紅利發放公式，加上費率偏高、條款不合理，配合政策、壟 斷市場，使消費者因壟斷及保險資訊的封閉，接觸不到真正的保險，讓消費者無端受害。 保險應是社會福利事業，豈能因高保費、低保障、繳費期限長，且條款不合理之保單，令不知 的名眾受害，更造就聞名世界的保險鉅子。 因壟斷及保險資訊封閉，國內消費者也習慣於目前的保單內容及費率，當接觸國際保單時不免 對國際保單之安全性、可靠性、保障性產生質疑。農業時代已過去，資訊時代的您要取得資訊 是輕而易舉，這個利益屬於您的，您該撇開人情投保，投資無國界，金錢永遠流向最高獲利處 乃是天經地義的事。
五、萬一發生理賠糾紛，我們沒有能力去國外打官司?
國際保單大多只銷售單純的人壽保險，而不銷售其他醫療、意外醫療、之複雜險種，只要投保時，誠信告知保險公司，加上有兩年無爭議條款，既然如此，那來理賠糾紛。在台灣的國
際保單，至今已至少發生上百件以上的理賠案例，從未聽聞有人發生理賠糾紛(不像國內還曾
有打折理賠的情形發生)。
即使有理賠糾紛，也不用跑到國外去打官司，可以在台灣委託律師申訴。真正重要的是在先進
的國家，其保險制度是著重維護投保者的權益，只要在投保時善盡告知的義務，保險事故發生
後，是不會產生糾紛的。
保單亦是契約的一種，不會因國籍的不同而稍減其效力，更何況我們代理的國際保單，
都是保險制度完善，法令健全的先進國家。
六、保險公司倒閉了怎麼辦?
保險公司資金雄厚，因投資策略失敗，也有可能發生倒閉事件，所有保險公司承保業務之後，
均將風險分擔於再保公司，再保公司再透過全球聯保，即使保險公司發生倒閉，客戶之保單利
益也將不受到損失。一般保險公司處理方式為:1.合併 2.併購 3.由當地政府出面強制分配，
由甲公司變成乙公司，保單利益不受損害。
七、我要如何分辨保險公司的好壞?
選擇保險公司的確是投保人值得注意的，這裡有幾個專業的考量，提供您做為參考:1. 保險公司體制是否健全，以及公司的歷史背景: 假如可參考美國一家專為美、加地區保險公司評鑑的機構AM Best ，這是一家權威且獨立性 之保險評鑑機構。從這裡可以了解保險公司原始資料之資產、排名、投資獲利狀況、有效契約 評比及公司之表現....等等之評鑑。台灣財政部也是依此審核美商保險公司來台的標準之一。 亦可從世界兩 大信用評鑑公司“標準普爾”及“慕迪”，查詢對保險公司之評鑑結果。台灣之最大銀行--台灣銀行 要踏入國際舞台，也是委託這兩家評鑑機構，進行信用評鑑。 台灣之上市公司履次發生掏空公司資產等危害投資大眾的事，都因未有公正機構為上市公司進 行債信評等，以致投資的風險無法評估，在此情形下，台灣股市的投資者只有自求多福了。 亦可參考倫敦金融時報及財星500 大企業雜誌，這兩間是金融情報權威，發行世界性之時報， 金融雜誌是國際人士投資金融商品，最主要的參考依據，世界各地均可購買得到金融時報及雜 誌，也可從網路上查詢了解(WWW.FT.COM )。
2. 保單發行國最好是法令健全、保險歷史悠久、政治安全、經濟穩定之國家，如美國、英國、 歐美地區之保險已有百年以上歷史，保險法令最健全、經濟最穩定、政治最安全。
3. 條款內容是否合理: 我們所代理的國際保單均為合情合理之除外責任保單，等於接近無除外責任之保單，只要善盡 告知義務，不欺騙隱瞞、欠繳保費，保險公司將不可爭議。
4. 保費計算是否合理: 先進國家之保險公司自從有相互型保險公司加入市場競爭後(台灣無相互型保險公司)，客戶投保後，身份即為股東，可參與盈餘分配，公司賺的盈餘90%回饋保戶，因此股份有限公司之保戶因此流失，所以為了爭取市場，股份有限公司的經營形態也變成相互型保險公司的方 式，以爭取客戶，所以保戶的保費低、保額高、繳費期短，投資收益好，以盡保險為社會公益 事業之一。不像少數國家地區的保險公司是股份有限公司制，公司盈餘為股東所有，保戶只能 分配紅利，且分紅必須再套上一個紅利發放公式，加上費率偏高、條款不合理，配合政策、壟 斷市場，使消費者因壟斷及保險資訊的封閉，接觸不到真正的保險，讓消費者無端受害。 保險應是社會福利事業，豈能因高保費、低保障、繳費期限長，且條款不合理之保單，令不知 的名眾受害，更造就聞名世界的保險鉅子。 因壟斷及保險資訊封閉，國內消費者也習慣於目前的保單內容及費率，當接觸國際保單時不免 對國際保單之安全性、可靠性、保障性產生質疑。農業時代已過去，資訊時代的您要取得資訊 是輕而易舉，這個利益屬於您的，您該撇開人情投保，投資無國界，金錢永遠流向最高獲利處 乃是天經地義的事。
八、為何境外的人壽保險保費合理?
原因說明如下:1.台灣壽險保費太貴了。 2.台灣壽險預定利率、銀行定存及郵局的定存利率太低了，現行紅利儲蓄利率為5%。 3.分紅壽險的現金帳戶隨時可以提現，幾乎不會影響保險金額，但一般傳統壽險必須部份解約。 4.兼具保險、保本、投資、儲蓄四大功能。 5.分紅壽險的保險金及利息收入均免稅，可以處理龐大資產及租稅問題。 6.透過分紅壽險保單，順勢將資金作全球佈局，變成國際貨幣帳戶資產。
九、我要如何購買國際保單?
十、假如我們移民至其他國家，請問保障如何服務?
恭喜您，您買的保單是國際保單，因為您是國際人士，採用國際通用貨幣(七大國際強勢貨幣)
做為保單合約，我們的保險業務遍及世界各地，全球均有分公司、代理公司、服務處及專員，
假如當地沒有服務處，我們會通知您最近的服務地點。
