兩個爸爸-失智篇

當一個人擁有你的回憶，卻認不出你...

養ㄧ個保險兒子，未雨綢繆，讓它時刻照顧您的未來

香港危疾險完善保障102°，助您安然度過每ㄧ天

金士傑的演技真的沒話講

面對人生或事業的風險管理，您如何看待？

誠品-吳清友正值輝煌之年驟逝，

面對人生或事業的風險管理，您如何看待？

https://www.managertoday.com.tw/articles/view/54758

繼承篇-善用保險財富管理

國際保單真的安全？

天涯若比鄰
世界盡在彈指間 現在的世界是個地球村，網際網路的出現更證明世界的脈動是如此的息息相關，在您購買了國 內的保險後，是否知道國際間先進的保險商品呢?昔人有云:『秀才不出門，能知天下事。』 網際網路的發達，讓您在數秒之中，即可得知世界各地的大小事件，想要掌握國際間的保險 相關訊息，已經是一件『易如反掌』的事了。

一、何謂國際保單

國際保單又稱境外保單，係指保險公司將其保單發至本國以外的地區與人民，專做國際性推 廣，且規定是外匯開放之國家地區，這些國際性的保險商品，都是經過保單發行國當地政府許 可的「海外保單」，也是屬於當地國政府的「免稅許可」。 例如;日前「國泰人壽」赴百慕達設立子公司，以拓展國際市場，也是由台灣政府許可才可以。 以直接或間接的方式銷售，國際保單不但保費計算合理、條款簡單明確、加上理賠認定很容易、 又是免稅許可，而且都是國際知名之保險公司承接保單，再由再保公司分擔風險，出問題的機 率等於零，所以廣受國際人士喜愛。目前流通於台灣的「外國保單」，大約於30 年前開始登 陸，真正大量興起，則是在台灣外匯管制於1987 年7 月15 日自由化後，才活躍於檯面上。

二、有人說是地下保單?

國際保單非「地下保單」:許多人一聽到國際保單，即直接地聯想到「地下保單」，這是因為 一些傳播媒體，在不瞭解情況之下，受到國內保險業者的誤導，而錯誤報導了國際保單的可靠 性，再加上前些年地下投資公司的影響，才會有這種錯誤的直覺。所謂的「地下保險」，是指 由非保險公司發出的保單而言。即本身並非保險公司，卻對外發行保單，這種保單才是所謂的 「地下保單」。上述所提的那些公司，其在當地國均是正式註冊登記的保險公司，其對台所發 行的保單，只能稱為國際保單，而非「地下保單」。 如果是如此，將來國泰人壽在海外販賣給國外人士的保單，也算是「地下保單」囉!

三、如何分辨保單之真偽?

世界各國保險公司之設立，都必須經由該國政府嚴格審慎之後，才能允許設立，全球近2000 家 之保險公司(含各國之分公司)所銷售之保單都是真實之保單，(無所謂真偽之分)。唯獨保 險從業人員，假借保險公司之名，私自製作保單騙取消費者，但從未聽說過。唯一注意的是保 費是否會被服務人員私有挪用，導致保單失效。 保單真偽也可於收到保單之後，直接或間接查詢保險公司是否登錄於公司承保檔案及網上查詢 服務系統中，亦可要求保險公司傳真或郵寄副本比對確認。 另外;也可經由律師認證來確認保單的有效性。

四、未經財政部同意，沒有法律保障?

「國際保單」【OFF-SHORE POLICY 】的持有，只要發行保單的公司在當地國合法成立， 正當運作，並受當地國財政與保險相關機構的監督與管轄，則對持有「國際保單」的保戶而言， 保單的本身是合法而且有效的。同時，根據國內「民法」所揭示的「契約自由」之原則，持有 「國際保單」亦應是國內保險消費者，依法所可以享有的權利。 「國際保單」在法律層面的意義，理論上就如同「真品平行輸入」(PARALELL IMPORTS ) 一樣，因為保單本身的有效性與真實性，是完全不容置疑的。台灣為世界貿易組織(WTO )

成員國，將以相同的遊戲規則和當地業者公平競爭，所以又有何不可購買境外保險呢? 「國際保單」是一份要保人(被保險人)與保險公司雙方間正式的法律契約，而這件法律契約 的效力是沒有國界的限制，而且它也有一定的法律依據與管轄。因此，雖未受到台灣財政部監 管及保障，卻受到保單發行國當地政府的法律監管及保障。

五、萬一發生理賠糾紛，我們沒有能力去國外打官司?

國際保單大多只銷售單純的人壽保險，而不銷售其他醫療、意外醫療、之複雜險種，只要投保時，誠信告知保險公司，加上有兩年無爭議條款，既然如此，那來理賠糾紛。在台灣的國 際保單，至今已至少發生上百件以上的理賠案例，從未聽聞有人發生理賠糾紛(不像國內還曾 有打折理賠的情形發生)。 即使有理賠糾紛，也不用跑到國外去打官司，可以在台灣委託律師申訴。真正重要的是在先進 的國家，其保險制度是著重維護投保者的權益，只要在投保時善盡告知的義務，保險事故發生 後，是不會產生糾紛的。 保單亦是契約的一種，不會因國籍的不同而稍減其效力，更何況我們代理的國際保單， 都是保險制度完善，法令健全的先進國家。

六、保險公司倒閉了怎麼辦?

保險公司資金雄厚，因投資策略失敗，也有可能發生倒閉事件，所有保險公司承保業務之後， 均將風險分擔於再保公司，再保公司再透過全球聯保，即使保險公司發生倒閉，客戶之保單利 益也將不受到損失。一般保險公司處理方式為:1.合併 2.併購 3.由當地政府出面強制分配， 由甲公司變成乙公司，保單利益不受損害。

七、我要如何分辨保險公司的好壞?

選擇保險公司的確是投保人值得注意的，這裡有幾個專業的考量，提供您做為參考:

1. 保險公司體制是否健全，以及公司的歷史背景: 假如可參考美國一家專為美、加地區保險公司評鑑的機構AM Best ，這是一家權威且獨立性 之保險評鑑機構。從這裡可以了解保險公司原始資料之資產、排名、投資獲利狀況、有效契約 評比及公司之表現....等等之評鑑。台灣財政部也是依此審核美商保險公司來台的標準之一。 亦可從世界兩 大信用評鑑公司“標準普爾”及“慕迪”，查詢對保險公司之評鑑結果。台灣之最大銀行--台灣銀行 要踏入國際舞台，也是委託這兩家評鑑機構，進行信用評鑑。 台灣之上市公司履次發生掏空公司資產等危害投資大眾的事，都因未有公正機構為上市公司進 行債信評等，以致投資的風險無法評估，在此情形下，台灣股市的投資者只有自求多福了。 亦可參考倫敦金融時報及財星500 大企業雜誌，這兩間是金融情報權威，發行世界性之時報， 金融雜誌是國際人士投資金融商品，最主要的參考依據，世界各地均可購買得到金融時報及雜 誌，也可從網路上查詢了解(WWW.FT.COM )。

2. 保單發行國最好是法令健全、保險歷史悠久、政治安全、經濟穩定之國家，如美國、英國、 歐美地區之保險已有百年以上歷史，保險法令最健全、經濟最穩定、政治最安全。

3. 條款內容是否合理: 我們所代理的國際保單均為合情合理之除外責任保單，等於接近無除外責任之保單，只要善盡 告知義務，不欺騙隱瞞、欠繳保費，保險公司將不可爭議。

4. 保費計算是否合理: 先進國家之保險公司自從有相互型保險公司加入市場競爭後(台灣無相互型保險公司)，客戶投保後，身份即為股東，可參與盈餘分配，公司賺的盈餘90%回饋保戶，因此股份有限公司之保戶因此流失，所以為了爭取市場，股份有限公司的經營形態也變成相互型保險公司的方 式，以爭取客戶，所以保戶的保費低、保額高、繳費期短，投資收益好，以盡保險為社會公益 事業之一。不像少數國家地區的保險公司是股份有限公司制，公司盈餘為股東所有，保戶只能 分配紅利，且分紅必須再套上一個紅利發放公式，加上費率偏高、條款不合理，配合政策、壟 斷市場，使消費者因壟斷及保險資訊的封閉，接觸不到真正的保險，讓消費者無端受害。 保險應是社會福利事業，豈能因高保費、低保障、繳費期限長，且條款不合理之保單，令不知 的名眾受害，更造就聞名世界的保險鉅子。 因壟斷及保險資訊封閉，國內消費者也習慣於目前的保單內容及費率，當接觸國際保單時不免 對國際保單之安全性、可靠性、保障性產生質疑。農業時代已過去，資訊時代的您要取得資訊 是輕而易舉，這個利益屬於您的，您該撇開人情投保，投資無國界，金錢永遠流向最高獲利處 乃是天經地義的事。

八、為何境外的人壽保險保費合理?

原因說明如下:
1.台灣壽險保費太貴了。 2.台灣壽險預定利率、銀行定存及郵局的定存利率太低了，現行紅利儲蓄利率為5%。 3.分紅壽險的現金帳戶隨時可以提現，幾乎不會影響保險金額，但一般傳統壽險必須部份解約。 4.兼具保險、保本、投資、儲蓄四大功能。 5.分紅壽險的保險金及利息收入均免稅，可以處理龐大資產及租稅問題。 6.透過分紅壽險保單，順勢將資金作全球佈局，變成國際貨幣帳戶資產。

九、我要如何購買國際保單?

十、假如我們移民至其他國家，請問保障如何服務?

恭喜您，您買的保單是國際保單，因為您是國際人士，採用國際通用貨幣(七大國際強勢貨幣) 做為保單合約，我們的保險業務遍及世界各地，全球均有分公司、代理公司、服務處及專員， 假如當地沒有服務處，我們會通知您最近的服務地點。

真正的投資報酬率就要看 - IRR內部報酬率

真正的投資報酬率就要看 - IRR內部報酬率

大家是不是時常被儲蓄險DM上的單利、複利、宣告利率、預定利率等等名詞給搞混呢？
不同比較基準、數字當然不同，根本張飛打岳飛；而金管會都說了真正的投資報酬率就要

看「IRR內部報酬率」，那我們以「IRR 內部報酬率」作為相同比較基準吧！

什麼究竟是 IRR？銀行一年期定存利率是 1.35%，它的 IRR 就是 1.35%！

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                   計算：https://my83.com.tw/analytics/endowmentIRR

你的保險公司健康嗎？

你的保險公司健康嗎？會被接管或甚至倒閉嗎？
2015-12-15

保險資本適足率

金管會宣布 接管朝陽人壽以及標售引發抗爭的新聞讓許多人又開始注意保險公司的財務狀況，其實保險公司被接管、併購的情況時有所聞。像是

國華人壽10年前爆發掏空案，五度要求金管會延長接管，最終被全球人壽併購。
民國104年幸福人壽及國寶人壽在議價過後，被國泰人壽併購 。
民國105年元旦起中國信託人壽與台灣人壽合併
金管會依市場狀況適時介入，運用安定基金穩定保險市場；並與保險公司溝通，希望保險公司承諾原保戶的權益不受損。那保險市場的監督管理者-金融監督管理委員會，如何評斷插手介入自由市場呢？

目前以「保險資本適足率」來判斷

保險資本適足率 =（自有資本總額／風險資本）× 100%

也就是保險公司確定擁有的資本與風險資本的比率。可以想成，保險公司所擁有的財富(動產、不動產)是風險資本(投資、借貸)的幾倍，風險資本數據實際運算複雜，不是產業內的人士不太容易懂，不過沒關係，可以到保險業公開資訊觀測站看各家保險公司公開數據

民國105年起金管會修正為新制

調整原有級距。
要求保險公司提供具體的資本適足率。
未來在保險公司資本適足率低於50％、尚未虧損前，金管會可要求保險公司提出改善方案並強制接管。
新制級距

資本適足：大於200%
資本不足：150 ~ 200%
資本顯著不足：50%~150%
資本嚴重不足： 小於 50% (金管會強制介入，保護消費者權益)
105年度上半年 資本適足組：

以上這23家保險公司的資本適足率皆超過200%，每持有風險性的一塊錢，這些公司就準備超過兩塊錢來因應可能發生的風險，105上半年，幾乎所有的保險公司都是在此區間內。

105年度上半年 資本嚴重不足組：
朝陽人壽-255%


屬於此組的有被金管會接管的朝陽人壽，另，已經易主的國華人壽、國寶人壽、幸福人壽及中國信託人壽，因為合併入新公司所以無法列在表中。

新制上路，才能顯示保險公司真正的「健康狀況」

以朝陽人壽所在的級距來說，舊制的資訊，只會顯示資本適足率低於150%，但實際上早在104下半年度朝陽人壽的資本適足率已低於50%，且淨值為負，新制上路後要求保險公司提供具體的資本適足率，-255%的資本適足率，讓保戶們清楚了解保險公司狀況。

提早預防，避免金管會動用保險安定基金來賠付

過去金管會皆是在保險公司虧損的情況下才接管，沒能即時預防，只做緊急善後，統計金管會已賠付超過1,000億元來協助國華人壽、國寶人壽及幸福人壽並穩定保險市場。改為新制後金管會可以在保險公司資本適足率低於50％、尚未虧損前，要求提出改善方案並強制接管。

資本適足率優缺點

優點：容易判斷

藉由資本適足率，保戶及金管會能夠評斷保險公司所擁有的資本風險，人人都怕投保的保險公司被併購，傷害到權益；金管會也能適時介入自由市場，避免市場波動。

缺點：非即時性

金管會要求保險公司每半年度須提供資本適足率，但每半年才更新的數據，沒有辦法顯示當下的狀況，以金融及保險市場的快速變動情況來說，資本適足率是相對落後的指標。

缺點：變動性大

資本適足率為—自有資本總額／風險資本的比率，也表示每家公司的比較基準不同，擁有同樣的資本適足率，大型保險公司的自有資本額可能是小型保險公司好幾倍；小型保險公司在面對過低資本適足率時，常會辦理增資，在短期內快速提高資本適足率，如上文提及的宏泰人壽，但實際的改善成果還需時間考驗。

結論

透過資本適足率可以讓我們快速了解保險公司的風險性，保險公司健不健康、會不會突然易主經營，是保戶在選擇保險公司時可參考的重要指標，同時，資本適足率也是目前金管會觀測保險市場的重要指標。

著名腫瘤專家華益慰的遺言：真正讓自己康復的絕對不是藥物

華益慰 原北京軍區總醫院普外科主任、「感動中國」2006年度人物

生於1933年3月，2006年8月去世。湖北省浠水縣人，生於天津的一個醫學世家，原北京軍區總醫院普外科主任，中華醫學會外科學會常務委員，享受政府特殊津貼。2006年被中央電視台「感動中國」欄目評為年度人物。

導讀

許多人最大的失誤是身體壞了，不用原材料來修理，不用營養素來修理，而只要靠藥物來修理。可是我們身體不是用藥物做成的，而是由營養素構成的；這樣修不合理，效果不好，是不可能成功的。現代醫學違背這個基本規律，導致很多病治不好！現代醫學對慢性病束手無策！

1、全胃切除的痛苦還沒有結束，下一個痛苦接踵而來

2005年7月，華益慰的飯量突然減少，消化也不大好，就去進行檢查。經開腹探查後，發現已是胃癌晚期，華益慰只好接受常規處理，做了全胃切除。

全胃切除手術，就是把胃全部拿掉，將小腸直接與食道連接起來，由於沒有賁門了，鹼性的腸液和膽汁就直往上返，病人會出現返流、燒心等症狀。術後，華益慰返流特別嚴重，食道總是燒得疼，嗓子經常被嗆得發炎，連耳咽管也被刺激得很疼。人只能是半臥著，根本不能平躺。

全胃切除的痛苦還沒有結束，下一個痛苦接踵而來，為了控制癌細胞的擴散，華益慰接受了腹腔熱化療。對腹腔熱化療的痛苦，華益慰生前說「都不敢想像我是如何支持下來的」：90分鐘躺在那裡不能動，腹腔加溫到41攝氏度，人不停地出汗，大汗淋漓，以至於熱療結束後他得連續換兩套衣服。每次治療後，腹部陣陣絞痛，疼得他在病床上翻來覆去，需要用藥來止疼。華益慰一周化療兩次，一個月內共做8次。期間，人根本沒有喘息的機會，剛緩和一點，馬上就進行下一次。

他原來身體的基礎很好，第一次手術後體重還維持不錯。如果不做化療，慢慢恢復飲食，也許能恢復得好一些。是化療把他徹底搞垮了。」老伴張燕容說。

▲老伴張燕容照料病中的華益慰

化療期間，華益慰嘔吐得歷害，無法進食，只能靠鼻飼營養液。他和家人都認為這是化療的反應，扛過去就可以恢復進食了。誰都沒想到、更大的痛苦更悄然走近華益慰。

通常情況下，化療結束後，副反應也會慢慢減輕，病人可以恢復進食。但是，化療結束兩三周後，華益慰仍舊噁心、嘔吐，不能進食。胃腸造影發現，已發生了迴腸末段腸梗阻！

隨著腸梗阻日漸加重，後來連一點大便都沒有了。腹脹，嘔吐嚴重，不僅沒能恢復飲食，連鼻飼營養液都進不去了。在疾病折磨下，華益慰更加衰弱，出現了心功能不全，全身水腫、肝、腎功能均不正常。

在這種情況下，只好進行以解除腸梗阻為目的的第二次手術。然而手術後，腸吻合口漏了，腸液，糞便、血液流入腹腔，造成嚴重感染，腸道已不可能恢復了。這時即便沒有癌症，人都很難活下去。

第二次手術失敗後，華益慰的身體徹底衰竭。醫院為他安排了特護組，華益慰由ICU病房轉回到肝膽外科。他對戰友們說「我的病已無力回天了，不要再使用那些昂貴的藥品，做昂貴的檢查了，只要能讓我稍稍減輕痛楚就好，為國家省一點吧。」這是一生沒有給組織提過任何個人要求的華益慰提出的最後請求。

▲胡錦濤看望軍醫華益慰

「我還沒有護理過這樣的病人。」ICU病房特護組護士閆寒說。當時，經過三次手術的華益慰渾身上下插滿了管子：有靜脈輸液的管子——由於他不能吃任何食物，因而全靠各種營養液支持著；氣管切開導管，用以幫助呼吸；從鼻子進入的是腸胃減壓管，管子很細，要隨時看著防止被堵塞；腹腔有兩條管子，用於引流腹腔內的血液、糞便以及腸道其他分泌物，每根管子都由兩根管子套在一起，要防止發生錯位使管內液體外流時引起感染；還有導尿管……

此外，由於手術後肛門有分泌物，因而尿墊需兩小時換一次。而護理中最為關鍵的還是隨時吸痰。由於此時華益慰已無力咳嗽，需要外力幫助將氣管中痰液及時吸出，幾分鐘就要吸一次，否則一旦被痰液窒息立刻就有生命危險。

之後氣管被切開後，吸痰的工作就更重了，有時睡覺時痰液也會不停地往外涌，需要不停地用紙巾擦試。生命的最後幾天，華益慰曾不止一次地對給他輸液、輸血漿的醫生說：「別輸了，別再浪費了。」也不止一次地對老伴張燕容說：「我不想再撐下去了，我受不了了！」

從前給別的胃癌病人治療時，華益慰也採用全胃切除手術，但是自從他自己接受了全胃切除手術，承受了巨大的痛苦之時，開始了對胃癌治療的方法進行深刻反思。

2、做全胃切除，病人遭受的痛苦太大

當時，病房裡住著一位胃病患者，華益慰對他的病情十分關注，有一天特意找到戰友於聰慧說：「聰慧，對這個病人的治療要好好斟酌一下，全胃切除帶來的不光是吃飯的問題，還有術後返流的問題……做全胃切除，病人遭受的痛苦太大，以後做胃切除時，能不全切就不要全切。」

於聰慧清楚地記得，華益慰特意用兩手比劃著說：「哪怕留一點點胃，就比全切強，病人就沒有那麼痛苦。」通常，醫生首要考慮的是將腫瘤切除乾淨。比如，腫瘤有3厘米，手術時常要將腫瘤以外3—5厘米的組織全部切掉，這樣才不易復發。醫生只關心手術做得是否成功，有無併發症，並不知道病人的感受。而病人通常不懂醫學，甚至認為反應是正常的，就應該這樣。

3、「我們當醫生的，不能單純治病，而是要治療患了病的病人啊！」

而華益慰由一名醫生轉化為病人，使他從病人的角度對這一醫學問題有了全新的理解：作為一名醫生，在生活質量和疾病之間進行取捨時，主要看哪一方給病人的益處更大。如果胃全切除後活一年半，但病人要在痛苦中度過；胃不全切除能活一年，但病人可以活得快樂和充實，那麼這時他寧可選擇後者。

於聰慧說：「那時，華主任常常語氣沉重地對我說：『我們當醫生的，不能單純治病，而是要治療患了病的病人啊！』」

「後來，我們接受了華主任的建議，在為以後的胃癌病人治療時，改進了手術的方法：能不全切的儘量不全切；必須全切除的，也改進了術式，想辦法將膽汁和腸液引流掉，使其減少向上返流，並想辦法用腸子成形後代胃，使食物仍可以像在胃中一樣停留一下，這樣病人就舒服多了。」■

【延伸閱讀】

醫生如何面對死亡？

華大夫是新中國第一批8年制醫學畢業生。周圍人對他的回憶：天亮為病人查體前，他總是先搓熱雙手，焐熱聽診器，儘可能地少暴露病人的身體；手術前，他總是在電梯口等候病人，讓患者在麻醉前看到醫生。

退休後每年還要做100多台手術的老醫生，最後一台手術是為63歲的楊華老人做的甲狀腺腫物切除手術。手術當天，他本來已經約好做胃鏡檢查，可為了不影響病人的情緒，他平靜地走進了手術室。

手術後第二天，華益慰就住進了病房。8天後，他全胃切除。

醫生如何面對死亡？醫生面對死亡時，他們也是病人，但出於職業習慣，他們可能仍然在思考關於疾病的問題。

他的臨終感悟，也讓我們更加認識到現代醫學有限的事實。如果能治癒，那就努力去治癒我的患者；如果治癒不了，那就盡力緩解病情、減輕他們的痛苦；如果什麼都不能做，那也要讓他們感覺到，我們已經懷著對生命的敬畏盡力幫助他們了！比如華大夫，他讓人肅然起敬。

如果他們能意識到健康的重要性，懂得養生的重要物質——營養，那麼他們會更好的維護自已的健康從而造福更多人健康。那麼我們談談營養是怎樣調理疾病的：

一，營養是生命的源泉

那讓我們來看這樣一個事實：如果一個健康的人7—10天不吃任何食物，你說會發生什麼事情？不容置疑，這個人肯定會死掉。人用來維持生命的主要東西除了空氣和水以外就是食物，也就是食物裡面的營養給予了人的生命。營養是生命的源泉，從人的胚胎形成的一瞬間到人的生命結束，營養無時無刻不滋養著人的生命，這就是「營養與生命」的關係。

二，藥物控制疾病

看看我們身邊那些身患疾病的人：高血壓、心腦血管疾病、糖尿病、痛風、B肝、脂肪肝、甲亢、關節炎、胃炎、嚴重失眠、癌症等，面對這一大堆常見慢性病，通過藥物可以將疾病治癒？其實藥物頂多就是將慢性病症控制在一定範圍內，能做到這一點已經算不錯了。

三，營養修復細胞

而真正能讓自己康復的絕對不是藥物，因為藥物的成分不是細胞修復所需要的成分。而一旦給足時間，給足營養物質，如蛋白質、維生素、礦物質、脂肪等這些人體構成所需要的材料，人體就會啟動自我修復的過程。因為所有人身上的細胞在經過六個月左右的時間，大部分細胞組織都會被更新90%，產生新的組織。

胃細胞7天更新一次；皮膚細胞28天左右更新一次；肝臟細胞在180天更換一次；紅血球細胞120天更新一次……在一年左右的時間，身體98%的細胞都會被重新更新一遍。只要營養充足，受損的器官通過細胞的不斷「新陳代謝」和「自我修復」，經過一段時間，受損的組織和器官就會被「軟性置換」，產生出「新」的組織與器官。很多很多的疾病，都有機會徹底康復。就這麼簡單？你也許不信，但千真萬確！

許多人最大的失誤是身體壞了，不用原材料來修理，不用營養素來修理，而只要靠藥物來修理。可是我們身體不是用藥物做成的，而是由營養素構成的；這樣修不合理，效果不好，是不可能成功的。現代醫學違背這個基本規律，導致很多病治不好！現代醫學對慢性病束手無策！

比如慢性胃炎就是很常見的慢性疾病。慢性胃炎是多系統功能紊亂的結果,胃藥不能糾正多系統功能紊亂,所以胃病用胃藥很難治癒。而補充足量蛋白質和B族維生素等營養素，發揮身體的自我修復能力,一般兩三周症狀就會消失。

我們身體的每一個部位長什麼樣,身體自己最清楚,記在組織細胞的基因（DNA）上，身體有修復損傷的能力,但前提是您給它提供優質原料、優質營養素。比如外傷導致肝臟破裂，經過及時手術，補充足量的營養素，按照肝臟的基因密碼，一般1-2個月就可以合成一個與原來一模一樣的肝臟；手破了,營養充足時一周就長好了；骨折了,對好位三個月就可長好。

如果體內營養素不足，您的細胞、血液、血管就不可能健康，您的神經系統、免疫系統、血液循環系統都會相繼出現異常，您的每一個臟器都會受損，您就會因此受到各種疾病的困擾。所以均衡營養非常重要，其重要性遠遠超過很多人的想像。營養素可以預防疾病，營養素可以治癒疾病。均衡營養是健康的基礎，也是健康的支柱。■

原文網址：https://read01.com/LnG20d.html

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【獨創"信封袋理財" 】

【獨創"信封袋理財" 月薪五萬養活九口】

退休族不怕蝕本的投資法

經過2008下半年全球股市重挫，投資人都嚇壞了。現在，市場一有風吹草動，就像驚弓之鳥，忙著搶進殺出，生怕自己再賠一次。復華投信全球大趨勢基金經理人呂丹嵐提醒退休族，「這是退休準備的致命傷。」

因為退休是中長期理財，是要透過紀律的投資、靠時間分散風險，穩穩地存到讓你能富足退休的錢。若放任恐懼與貪婪，憑著自己的感覺投資，很容易「追高殺低」，讓你的錢消失在資本市場中。

用股票投資準備退休，哪些紀律一定要守住？哪些人性的弱點必須小心避免？以下是呂丹嵐口述的精華摘要：

決策錯誤讓投資更難做

去年到現在，股市變化很大。2008年下半年重挫，2009年上半年又強勁反彈。我從第一線接觸投資人的經驗發現，很多人無法忘記去年熊市的慘狀，反彈剛開始，就急著趕緊出脫持股，結果，台股大盤反彈3,000點，結算下來，根本沒賺錢。

這一波全球股市從高點跌下來，都超過50%以上，即使從低點反彈5成，都還沒有回到當時的成本。如果你的投資，從高點一直抱到現在，低檔沒有攤平，現在肯定還是賠錢。相反的，如果回到之前，當股市從高點跌下來超過兩成時，如果你有執行停損，低檔又有進場加碼，那麼現在應該已經把去年賠掉的部分賺回來了。

這告訴我們，在投資市場，前面做錯決定，會讓後續的投資決策更難做，舉例來說，如果你之前沒有停損，手中的股票即使反彈漲了很多，現在究竟要不要賣掉？從低點反彈起算，你應該要停利賣出，可是從成本考量，根本是賠錢，哪有利可停？真是兩難啊！

4行動克服人性弱點

我提這件事，是因為很多退休族常問，如何才能克服人性弱點，不會在投資上犯「追高殺低」的毛病。
事實上，人性很難克服，只能藉助方法跟工具，才有可能擺脫賠錢循環，你必須要用紀律的行動，才不會讓自己的投資決策愈來愈混亂。詳細做法有以下4點：

人性弱點1：明明受不了賠錢，卻投資波動度大的商品
紀律行動→做好風險管理，怕賠錢就要降低獲利預期

很多台灣人投資風險屬性很保守，賠錢就睡不著覺，但卻老是想著要靠投資賺大錢。論投資，風險和報酬是相等的，報酬高、風險就大。你必須考量自己主觀的風險承受度，還有自己的客觀條件，如果是退休後準備要用的錢，必須很穩當不能賠掉，所以這些錢如果做投資，必須保守，寧可挑獲利預期低的商品，也不能冒賠錢的風險。

投資不能讓自己有壓力、恐慌，人在恐懼中最容易跟著感覺走，不追高殺低才奇怪。根據自己的風險屬性選擇適合的投資商品，讓自己沒有負擔，不僅是退休族、更是一般人克服人性貪婪的第一步。

人性弱點2：做了資產配置，卻只看單一商品的報酬
紀律行動→看總報酬率，別管單一商品的賺賠

根據風險屬性做好準備退休的資產配置組合，很多人卻還是會追高殺低，為什麼？因為人性是這樣：習慣只看單一商品的表現。看到賺錢的那一檔股票或基金，就恨不得把所有其他商品砍掉，全部拿來投資這一檔。一旦這樣做了，不僅可能把錢丟進末升段的泡沫中，還可能因為重壓單一商品，讓自己曝露在高風險中。

如果你針對退休，做了資產配置，就一定要看整體投資組合的總報酬率，檢查是否符合當初設定的理財目標。理論上，資產配置做得好，一段時間就有一檔商品會幫我們賺錢，但同一個時間，也可能另一檔商品是在賠錢。但即使有賠錢貨也無所謂，因為這樣能降低整體資產波動的風險，只要總報酬率符合目標，就不要輕易更動，以免犯錯。
人性弱點3：賠了不甘心賣，賺了又怕賣太早
紀律行動→先做資產配置，再以單一商品設停利停損點

花長時間準備退休所需要的資金，最重要的投資紀律就是嚴格執行「停利、停損」。這雖然很難，但若過了這一關，投資犯錯的機率就大大降低。

我建議波動度高的商品，可以設20%為停損和停利點，平穩型商品則設為10%。像去年以來股市大漲大跌，如果在賠20%的情況下沒有停損出場，最後結果就是賠40%、50%。

我曾經跟客戶說明，假設你做一個股票和債券比例為20%：80%的投資組合，即使在股市不好的時候，股票投資的部分以賠16%停損出場，整體資產組合的報酬還能把本金維持住。即使賠20%出場，整體組合也只賠0.8%，但若股市好的時候，就有可能賺到10%以上的報酬。

有人曾經問我，停損停利的道理大家都知道，可是一旦數字在跳動，就下不了手。如果你有做資產配置，而且設定單一商品賠20%就出場，因為對整體報酬率影響不大，心理壓力也不會那麼大，自然比較容易執行。

嚴格停損，投資才能保值

人性弱點4：看到別人買到飆股，就很想跟著追
紀律行動→先設定合理報酬率，再據此挑選商品

當股市轉好的時候，大家都想買到最會飆的那一檔股票，看到別人買到股王、股后，忍不住跳下去，最後成了幫別人抬轎的最後一隻老鼠。過去，大家觀念沒那麼清楚，以為投資是要賺1倍、2倍，賺20%都嫌少。

這是因為理財教科書都教大家要根據自己的目標訂需求，算出具體的數字金額，然後再以投資年限與投資本金回推報酬率。如果用10年以上時間準備退休金，那麼1年賺8%～10%算是合理期待，如果高過這個期望值，你就得做風險很高的投資，賠錢的機率自然增加，必須小心。

Smart智富月刊 131 期

患上嚴重疾病，只有重疾保障，是不夠的

l如患上的嚴重疾病需要長年醫療或照護，
  
哪裡有？每年保證可領取的源源不絕的現金流？

l退休養老很重要。但如患上嚴重疾病，無法再工作，沒錢繼續繳退休計劃的保費，或是令家庭收入中斷，怎麼辦？

l有什麼辦法？可以確保患上嚴重疾病時，不降低家庭財務所受影響程度？

 兼顧退休養老及長期照護的危疾保障

德國工匠：我們不相信物美價廉

德意志民族是很晚才開始搞工業化的，英，法完成工業革命時，德國還是個農業國。

但是如今，在這個只有8000萬人口的國家，竟有2300多個世界名牌。是什麼原因造就了享譽世界的“德國製造”？

1，受美國啟迪結合理論與實踐

德國進入工業化時代之初，大學的科學研究是與生產領域完全脫節的。儘管那時“世界科學中心”在德國，但是美國人很聰明，他們在德國拿到學位回國後，不是一味地跑到大專院校裡做研究工作，而是進入到市場裡去辦企業。

19世紀90年代初，德國科學家跑到美國一看，發現美國工業品的科技含金量最高，這才明確提出“理論與實踐相結合”的方針，並開始大力促進應用科學的發展。由於德國有基礎科學上的雄厚根基，很快就建立起科學理論與工業實踐之間的聯繫，從而在半個世紀時間裡將世界一流的科學家隊伍，工程師隊伍和技術工人的隊伍結合在一起，領導了“內燃機和電氣化革命“，使德國工業經濟獲得了跳躍式的發展。

此後，德國的機械，化工，電器，光學，直到廚房用具，體育用品都成為世界上質量最過硬的產品，“德​​國製造”成為了質量和信譽的代名詞。德國最有名的公司幾乎都是從那個時代成長起來的。它們直到今天都維持著世界性的聲譽。

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2，珍視“身後名”不貪“眼前利”

德意志不是個“喜新厭舊”的民族，德國人喜歡有經歷的東西，有歷史記憶的東西，有文化記憶的東西。

我認識一位德國教授，他家裡現在還有上個世紀60年代生產的木頭箱子一樣大的電子管收音機，由於質量好，照樣在用。我問他，“你還用這麼老的東西？”他說，“是啊，我一看到它，就想起我幼年時發生在這收音機旁的故事，對我來說，這可是比什麼都要珍貴的啊！”

德國人生產的圓珠筆摔在地上10多次，撿起來依然可以用。德國建造的居民住房120年也不會倒，就是被戰火摧毀了，德國人也一定要按原樣將其重建起來。

有一張關於德國建築物的照片，名叫“不變的德國”，展現的是二戰以後德國人修的房子，完全是中世紀式晚期巴洛克時代和洛可可時代的風格。為什麼？二戰結束後，德國幾乎所有的城市都成了一片廢墟，那些古老的房子基本上都被戰火摧毀，德國人非常心疼，因為德國人就是喜歡自己的文化。怎麼辦？德國人死活也要把當年的照片找出來，把當年的設計圖找出來，一定要按原樣一座座地重修起來。今天你跑到德國去看，大多數城市都沒有什麼現代建築，幾乎全是巴洛克，洛可可時代的風格。

德國有座王家歌劇院在二戰中被美國飛機全部炸毀，德國人心疼得不得了，那座歌劇院是過去建了200年才建好的，結果毀於一旦。怎麼辦？

二戰後德國人就把這片廢墟圈起來，搞了一批科學家，文化學家，考古學家，建築師，技術工人，大約上百號人，花了35年時間，把這堆破磚爛瓦又重新裝回去了，你現在再看這座王家歌劇院，怎麼也看不出來是炸彈炸爛了以後又重新裝回來的，這座建築成了“世界文化遺產”。聯合國科教文組織的人說，“這個行動本身就屬於世界文化遺產”。正是由於德國熱愛，尊重自己的文化到了如此地步，所以才叫“不變的德國”。

由於德國的經濟發展不靠房地產市場，所以一位德國建築師很難拿到一個建築項目，好不容易中了標，就一定會精心設計，一定要把它搞成一個藝術精品，一定要讓它流芳百世。

因此，在德國，你永遠也看不到有兩座建築物會是一樣的。

因此人們說，德國建築師重視的不是“眼前利”，而是“身後名”。

3，一個人身上只做一次生意

在一次記者招待會上，一位外國記者問彼得•馮•西門子：“為什麼一個8000萬人口的德國，竟然會有2300多個世界名牌呢”

這位西門子公司的總裁是這樣回答他的：“這靠的是我們德國人的工作態度，是對每個生產技術細節的重視，我們德國的企業員工承擔著要生產一流產品的義務，要提供良好售後服務的義務“。

當時那位記者反問他：“？企業的最終目標不就是利潤的最大化嗎管它什麼義務呢”

西門子總裁回答道，“不，那是英美的經濟學，我們德國人有自己的經濟學我們德國人的經濟學就追求兩點：一，生產過程的和諧與安全;二，高科技產品的實用性。這才是企業生產的靈魂，而不是什麼利潤的最大化。企業運作不僅僅是為了經濟利益，事實上，遵守企業道德，精益求精製造產品，更是我們德國企業與生俱來的天職和義務！“

說到“天職”上去了，“天職”是什麼意思？就是“上帝要你幹的事”。

在德國，沒有哪家企業是一夜暴富，迅速成為全球焦點的。他們往往是專注於某個領域，某項產品的“小公司”，“慢公司”，但極少有“差公司”，絕沒有“假公司”。

它們大多是擁有百年以上經歷，高度注重產品質量和價值的世界著名公司，也被稱之為“隱形冠軍”。

德國有家葡萄酒作坊，快400年了。二戰中很偶然留下來的，很幸運沒被美國飛機炸到。德國的馬牌輪胎公司是1871年年成立的，現在我國幾乎每個地級市都有它的分店。德國的阿迪達斯公司是1920年創辦的，至今也有94年以上的歷史了。你可以看到，德國這類企業都是有年頭的。

德國的產品不打價格戰，不與同行競爭，一是由於有行業保護，二是由於價格並非決定一切，打價格戰可能會讓整個行業都陷入惡性循環。德國企業是要追求利潤，但是只要能保證基本利潤，有錢可賺，德國人並不是那麼貪得無厭，無休止地追求利潤的，而是要考慮更長遠的，可持續發展的問題。因此，德國人寧願“在保證基本利潤的同時，讓部分利潤轉化成更高質量的產品和更加完善的服務。“

我曾在柏林與一家菲仕樂鍋具店的經理聊過天，我說：“你們德國人造的鍋可以用上100年，因此每賣出一口，實際上也就丟失了一位顧客，以後人家不用找你了。你看人家日本人造的鍋，用20年就到頭了，顧客每20年就得再找他一次。仔細想一想，你們劃得來嗎？你們為什麼要把東西搞得那麼結實呢？把它的使用期搞短一點，你們不是可以賺更多的錢嗎？“

這位經理這樣回答我：“哪裡的話，所有買了我們鍋的人都不用再買第二次，這就會有口皆碑，就會招來更多的人來買我們的鍋，我們現在忙都忙不過來呢！我們這家廚具廠，是二戰後從過去的兵工廠轉產過來的，前後也不過幾十年時間，就賣出1億多口鍋了，你知道這個世界有多少人口嗎？快80億了，還有70多億人口的大市場在等著我們呢！“

你看，德國人的想法不一樣，他們營銷戰略的路數也與眾不同，一筆生意，在你身上一輩子就做一次，讓你說他的東西好，這就會感染到另外一個人，這個人再去做他的顧客，然後再感染第三個人，人家幹的是這個事。

4，探求本質，考慮長遠

今天德國只有三座城市，即柏林，漢堡，法蘭克福，被定為“國際化城市”，以後打起仗來也宣布為“不設防城市”，其他城市都是中小城市。

絕大多數的德國人都生活在5萬人，10萬人，15萬人，20萬人的城市裡，連50萬人口的城市，德國人都覺得太大了。

德國城市的風光幾乎都有這個特點：城市天際線最高的地方一定是教堂的尖頂，任何建築物都不能超過它。

我曾與一位德國教授談論過這個問題：為什麼德國人能做到守時？

他講道：“城市小，就容易守時為了守時，也必須得把城市設計得小一點你要想在”汽車大眾化時代“做到城市不堵車，需要有兩個條件第一。個條件是任何樓房不要超過五層，在德國，你要想建造六層以上的高樓，必須經過議會投票通過才行。第二個條件是任何城市必須有一半的空間是馬路。只要你同時做到了這兩條，城市就不會堵車“。

今天德國人一般只在柏林，漢堡，法蘭克福建高樓，那也是世界級的大高樓，但有一個條件，這種高樓從任何方向倒下來時，不能壓到另一棟樓。所以越高的樓房，周邊留有的空地就越大。這就叫“探求事物的本質，確定長期的戰略。”德國人建房子時，是一定要考慮到當它倒下來時會發生什麼事情的。

5，德國不相信物美價廉

“德國製造”的優勢並不在價格上，連德國人自己都承認“德國貨就是物美價不廉”。

你跟日本人可以談價格，但你跟德國人談價格，一刀都砍不下來。

德國人甚至不承認有“物美價廉”這回事。

“德國製造”的優勢在於它的質量，它解決問題的專有技術，它優秀的售後服務。德國企業發展的一般產品都是具有世界領先水平，高難度，別國一時無法製造出來的產品。德國30％以上的出口商品，在國際市場上都是沒有競爭對手的獨家產品。德國人生產的工業製造品，大到挖地鐵的掘進機，小到文秘工作中的訂書機，從質量上講都是世界第一。

德國鍋具具有天然抗菌和耐高溫性質，既能節能環保，導熱效果又極佳，以至人們說，“使用這種德國鍋具，一根蠟燭就能弄一頓美味佳餚。”德國人生產的一口鍋，可以用上100年，因此很多德國人用的都是奶奶傳下來的鍋。

對德國人來說，任何一樣廚具，一輩子只需要買一次，不需要買第二次，因為你一輩子也用不壞它。

德國人生產的煨湯用的鍋，完全是鋼鐵鑄造的，沉重得連男人都有點端不動，那鍋蓋內側有奇特的花紋，我問一位德國的銷售商：“搞這些花紋幹嘛？“他說：”它蓋上去後，水蒸氣就能上下自然循環，不易燒乾，這是一種技術“德國的鍋具，蓋上去個個嚴絲合縫，說三分鐘開鍋就三分鐘開鍋，能為你省下不少煤氣費。



來源：“國資報告”第5期

責編：祥和

矽谷富豪購買2億美元人壽保單 入選金氏紀錄

在互聯網巨頭林立的美國矽谷，有位神秘富豪耗時7個月，通過19家保險公司買下『史上最值錢』的人壽保單，身故後其保單受益人可獲高達2.01億美元的保費，這一天價保單也超過好萊塢著名音樂人戴維·格芬1990年創下的1億美元的紀錄，入選金氏世界紀錄。

中新網據外媒報導，不過，開出天價保單的財務顧問弗朗西斯拒透露富豪身份，只表示對方是『著名億萬富翁』，全年保費約數百萬美元，採用保密身份只是想保護隱私，並希望受益人能努力工作。他還表示，之所以由19家保險公司共同認購保險，是因為沒有任何一家公司可以獨自支付如此高額的保費。

根據保單條文，受益人領取保額後則不需要支付45%的遺產稅。弗朗西斯解釋，不少超級富豪將大量財富投資於貴金屬、石油或房地產等『硬資產』，現金較少，加上向銀行借貸大量低息貸款，一旦去世，後人須以現金一次償清貸款，因此手頭現金更拮據，屆時這筆巨額保費可雪中送炭。

5年時間研究177位億萬富翁 發現這13條規律

他們從普通人轉變成有著七位數財產的成功人士的原因之一，在於其“富有的習慣”。這個短語是托馬斯·科里（Thomas C. Corley）生造的，他花了五年時間研究了177位自力更生的百萬富翁的日常習慣。

“通過研究，我發現你的日常習慣會透露出你在生活中能否獲得成功”，他在新書《改變習慣，改善生活》（ChangeYour Habits, Change Your Life）寫道，“習慣預示著一種因果關係。習慣決定著財富、貧窮、快樂、悲傷、壓力、關係好壞、健康與否。”

科里說，好在是所有的習慣都是可以改變和培養的。以下就是一些你可以從今天就開始培養的，百萬富翁們的一些“富有的習慣”：

1他們經常閱讀

比爾·蓋茨常常閱讀。圖片來源：Bill Gates Foundation/BI

富人更願意學習，而非娛樂。科里寫道：“88%的富人每天會至少閱讀30分鐘，內容以自學和自我提升類閱讀為主。大多數人都不會為了娛樂去讀書，富人閱讀是為了獲取知識。”

科里發現他們傾向於閱讀三類書：成功人士自傳、個人修養或發展類書籍、歷史類書籍。

2他們堅持鍛煉

圖片來源：Scott Barbour

“76%的富人堅持每天有氧運動30分鐘以上。”科里寫道。有氧運動包括跑步、短跑、快走、騎自行車等。

“有氧運動不僅對身體好，對大腦也有很大幫助。”他寫道，“有氧運動可以增加神經元（腦細胞），體育鍛煉還可以增加體內葡萄糖含量，葡萄糖就是大腦的燃料。大腦獲得的養料越多，發展就會越好，你也會變得更聰明。”

3他們結識其他成功人士

圖片來源：Tristan Fewings/BI

“你會和你常常來往的人一樣成功。”科里寫道，“富人總是在尋找目標明確、樂觀熱情、心態積極的人做朋友。”

另外也要避免與負能量的人或影響接觸，科里強調：“負面的、消極的批評會讓你離成功的道路越來越遠。”

4他們追求自己的目標

Spanx創始人、自力更生的百萬富翁Sara Blakely.圖片來源：Paul Morigi/BI

“追求自己的夢想和目標，可以讓你產生長期的幸福感，最終轉化為大量的財富。”科里寫道。有太多人犯了追逐別人（比如他們父母的）夢想的錯誤，富人則不斷完善自己的目標，堅韌且激情滿滿地追求它們。

“激情讓工作更有趣。”科里寫道，“激情給你提供克服失敗、錯誤、拒絕的能力、堅持和重心。”

5他們堅持早起

圖片來源：Ryan Pierse/BI

在科里的研究中，一半以上自力更生成為百萬富翁的人士至少在工作時間前三個小時起床。這是對付日常工作突發情況的一種解決策略，比如開會時間太長、路況太堵、要去學校接生病的孩子等等。

“這些突發情況會對我們產生心理影響，改變我們的潛意識，最終會讓我們覺得生活已經失控。”科里寫道，“早晨五點起床，完成你今天工作中最重要的三件事，這會讓你重新掌控你的生活，給你一種你在主導自己生活的自信感。”

6他們有多種收入來源

圖片來源：Jeff J Mitchell/Getty

“白手起家的百萬富翁不會依靠單一的收入來源，他們有多重收入方式。在我的研究中，65%的富人在他們賺得第一筆百萬美元之前，已經有至少三種收入來源了。”

額外的收入包括房地產租賃、股市投資、副業的部分所有權等。

7他們有自己的導師

圖片來源：Flickr/ Strelka Institute for Media,Architecture and Design

“找到自己的導師可以讓你更快積聚財富。”科里寫道。

“成功的導師不僅僅是會對你的生活產生積極的影響。通過指導你什麼該做、什麼不該做，他們可以定期地活躍在你的成功道路上。他們與你分享有價值的成功經驗，這些經驗要麼來自於他們的導師，或是來自於曾經失敗的打擊。”

8他們有著積極的人生態度

白手起家的百萬富翁Mark Cuban。圖片來源：Steve Jennings/BI

“只有當你有積極的精神態度時，你才能獲得長期的成功。在我的研究中，積極向上是所有自力更生百萬富翁的標誌。”

問題在於，大部分人無法確定他們的想法到底是積極的還是消極的，他解釋道：“如果你停下來聽聽自己的思想，感受它們的存在，你會發現絕大多數想法都是消極的。但只有當你強迫自己去看清內心時，你才會意識到這些消極思想的存在。意識到它們的存在是最關鍵的。”

9他們不從眾

圖片來源：REUTERS/Toby Melville

“我們總是希望融入到社會中，適應這個社會，並成為其中一部分，因此我們總會儘力不讓自己過於突出。”但是，“無法讓自己與他人區分出來，這就是為什麼大多數人無法獲得成功的原因”。

成功人士創造自己的圈子，並把他人拉進來，科里說：“你需要讓自己突出，然後創造你自己的圈子，讓別人來加入你。”

10他們舉止禮貌

圖片來源：Drew Hallowell/Getty

“自力更生的百萬富翁掌握了社會禮儀的重要原則，如果你想獲得成功，你也需要掌握同樣的原則。”

這些禮儀包括寄送感謝信、記得重要的日期（如結婚紀念日、生日）、掌握餐桌禮儀以及在不同的場合正確著裝。

11他們幫助其他人成功

圖片來源：loreanto/Shuttershock

“幫助其他人追逐目標和夢想並獲得成功，這也可以讓你從中受益。如果沒有其他成功人士，那麼成功也是很難定義的。如果想要成功，最好的方式是首先幫助其他人。”

但是，你不應該給所有人都提供幫助，科里說：“你只應該幫助那些樂觀的、有明確目標的、積極的、追逐夢想的人。”

12他們每天花15-30分鐘時間思考

圖片來源：Alan Crowhurst/ Stringer

“思考是他們成功的關鍵。”科里發現了這一點。富人傾向於在早晨獨立思考至少15分鐘。

“他們每天早頭腦中思考很多事情。”他解釋道，話題既包括事業和財務，也包括健康和慈善。

他們經常會問自己這樣的問題：“我怎麼做才能賺更多錢？我的工作讓我開心嗎？我鍛煉時間足夠嗎？我還可以參與哪些慈善活動？”

13他們尋求反饋

圖片來源：WOCinTech Chat/flickr

“因為害怕批評，所以我們很少向他人尋求反饋。”科里寫道，“但是，反饋是了解做事正確與否的關鍵。反饋幫助你了解自己是否仍在正確的道路上。如果反饋是批評，無論是好還是壞，都是學習和成長的重要元素。”

此外，反饋可以讓你改變重心，體驗新的事業或道路。正如科里所說：“反饋中提供給你的信息，讓你可以在任意企業中獲得成功。”

阿波羅網責任編輯：陳柏聖　來源：界面新聞 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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