信託為什麼會踩雷

信託理財和你以為的信託不ㄧ樣

 

繼2014年後打破世界紀錄的人壽保險，2024年富豪保費約20億港元

財經｜滙豐據報在港售出20億港元人壽保險 打破世界紀錄 保單持有人來自亞洲

《南華早報》報道，滙豐保險在香港售出了一份破世界紀錄的人壽保險，涉2.5億美元(約20億港元)。

滙豐保險(香港&澳門)CEO Edward Moncreiffe向該報表示，該名客戶來自亞洲、是一名擁有多個國籍的億萬富豪，惟沒有透露保單持有人身份。

Moncreiffe補充，該名富豪購買保單之目的是為了遺產傳承；換言之，委托滙豐保險作為信託去分配財產。

在此之前，世界最高銷售紀錄的保單涉2.01億美元，由一名科技大亨於2014年在美國加州購買，當時有19間保險公司承保。據指，該保單由一間專注富豪客戶的經紀公司Charles Monat所介紹。

全球富豪砸天價投保人壽險，是財富傳承最大的贏家‘。

台灣保單藏錢（不安全了）vs 首選香港保單藏錢（類信託）非常安全

保單藏錢1／大法庭堵死壽險避債 台北地院執行案件暴增35%

閱讀精髓：「藏富於保險」賴帳，花大把鈔票購買人壽保險。不過這些撇步自從大法庭裁定出爐後，買保險藏錢、避稅的方式都行不通了。針對台灣政策的修改「上有政策下有對策」，分散風險於國際保單的「藏富者」，香港保單ㄧ直都是安全首選的標的。善用香港保單類信託的條款，無縫傳承接軌至第二代，免去稅法修改的困擾。

香港有嚴格的法律把個人的資料保護得很好，看來規劃資產還是香港保單完全隱密完全保障要保人的資料免曝光。

周刊王CTWANT |項程鎮

2024年3月11日

最高法院大法庭認為壽險保單可執行償債，地方法院執行處和行政執行署湧進大量案件。（示意圖／周志龍攝）

[周刊王CTWANT] 台灣保險業蓬勃發展，投保率不斷創新高，國人平均每人持有2.6張保單，最高法院民事大法庭2022年12月9日裁定，人壽保險已繳保費的準備金可做為強制執行標的，不料引發意外風暴。裁定出爐後，各地方法院收到聲請執行人壽保單案子如雪片飛來，其中以台北地院是最嚴重受災戶，因為全台灣21家保險公司中有19家位於台北地院轄區，2023年強制執行案件達20幾萬件，較2022年增加35%，讓法院民事執行處的書記官和執行人員叫苦連天，甚至醞釀離職。

資深法官指出，法院長久以來的主流見解，就是認為保單的價值準備金不是要保人的財產，因此保險給付條件尚未構成時，保險公司當然也沒有錢付給要保人，執行機關也無權命令保險公司終止契約、償付解約金。2016年高等法院法律座談會就是採取這種見解。

上述的法院主流見解，讓政府向保險公司「討債」時有9成敗訴。不少保險業務員在兜售保險商品時，常常以「保險藏錢」的概念，吸引大眾購買。還有一些欠稅大戶不願乖乖納稅，變賣不動產、並將存款提領一空，卻透過「藏富於保險」賴帳，花大把鈔票購買人壽保險。不過這些撇步自從大法庭裁定出爐後，買保險藏錢、避稅的方式都行不通了。

壽險保單曾是富人藏錢避稅首選，現在成為債權人和稅捐機關鎖定執行的目標。（圖／報系資料照）

雖然最高法院大法庭見解出爐後，讓債權人多了不少討債機會，可是以前不能執行的保單，累積了幾十年的債務問題，現在一股腦全部湧入第一線法院，也就是地方法院的民事執行處，如何處理就成了地院的大問題。以台北地院來說，2023年未結案件增加了7、8成，而且情形持續惡化中。北院為此設法新增民事執行處人力，並要求各科室檢視有無多餘空間，提供新增人力使用辦公。

據了解，中華電信、台電曾因幾千元的欠費債權，就向法院主張執行保單，也有銀行和資產管理公司認為，就算保單只能扣到幾千元，也該執行，如果地院執行處認為沒有執行必要，還會聲明異議。因此曾有地院主張對執行人壽保單的金額設立門檻，例如裁定幾萬元以下的保單不能執行，不過案子抗告到高等法院，高院卻以於法無據為由駁回，顯示在修法前，由地院透過裁定的方式設立門檻，目前並不可行。

不過最高法院大法庭裁定時，要求執行法院裁量時，應審慎處理，賦與陳述意見機會，兼顧債權人、債務人及其他關係人權益，為公平合理之衡量。言下之意，希望地院應顧及被保險人的最低生活保障，並考量債權人有無濫用情形。至於如何進行執行必要性與比例原則的操作，仍有賴具體的規則，與足夠的案例才能實現。

歷史事件：70億美元黃金的秘密轉移——關乎英國國運的「魚雷行動」

2019-04-06 由 戰爭新視界 發表于歷史

戰爭新視界，專注近代戰爭歷史，鑑古知今 ，以史明理

70億美元黃金的秘密轉移——關乎英國國運的「魚雷行動」

在世界史上，有這樣一次秘密行動，一個國家將自己大量的黃金與證券，跨越五千多公里，不僅要面對氣候變化無常的大西洋，還要時刻當心潛伏在大洋深處的「深海魔鬼」——U艇。今天小編就和大家聊聊這次高達70億美元黃金的秘密轉移——關乎英國國運的「魚雷行動」，看看英國在二戰中為了預防自己幾十億的黃金落入納粹德國之手，而組織的這場黃金越洋大轉移吧。

1939年9月1日,德國突襲波蘭,第二次世界大戰正式爆發。在此後不到1年的時間裡德軍以風捲殘雲之勢掃蕩了整個西歐大陸。1940年5月10日上午,英國首相張伯倫迫於內外壓力,無奈宣布辭職。英國國王喬治六世立即召見海軍大臣溫斯頓·邱吉爾,邀請他主持新屆的政府。

溫斯頓·邱吉爾擔任英國首相期間，帶領英國抗擊納粹德國並幫助拯救了西方的自由與民主。

●溫斯頓·邱吉爾擔任英國首相期間，帶領英國抗擊納粹德國並幫助拯救了西方的自由與民主。

邱吉爾上任以後,精力飽滿地投入到這個神聖的工作中去。但是之前英法盟軍在橫渡英吉利海峽時遭到潰敗的事實,讓他心中壓力很大,一度感到無計可施。希特勒的兵團僅僅用了3個星期的時間,就迫使比利時和荷蘭投降了。

1940年6月的一天，在倫敦的一個地下指揮所里，邱吉爾嘴裡叼著一根又長又黑的雪茄，目光堅定地盯著前方。一份「發電機計劃」就擺在他的眼前,這是一份有關從敦刻爾克撤退的報告。邱吉爾感到震驚,因為報告裡說,一個由大約850艘民用艦船組成的「救援船隊」將30多萬盟軍士兵從敦刻爾克安全地撤到了英國，可令人憂心的是,隨士兵們一起運回來的武器卻非常少:邱吉爾感到了危機,他曾對助手們這樣形容:「如果德國人來了，我們就只能用瓶子來砸他們的腦袋一一因為那是我們能夠投入到戰鬥中的全部武器了。」

一次歷史上最為慘烈的軍事災難在大不列顛上演了。事情向更加不利的方向發展著,幾周後,法國宣布投降。此時的英國就像一葉孤舟即將面臨德國潮水般的進攻。

在嚴峻的形勢下,邱吉爾在英國議會發表了著名演說,表達了與納粹德國戰鬥到底的決心。他說:「儘管我們失利,但我們決不投降,決不屈服,我們將戰鬥到底。我們將在海上和大洋上作戰,我們將充滿信心地在空中作戰。在隨後的秘密內閣會議上,邱吉爾作出了一個驚人的決定:一旦德國人攻進來,英國將馬上把王室成員和政府領導人轉移到加拿大,在那裡建立新的抵抗政府與法西斯鬥爭到底。這個計劃被命名為「魚雷行動」,為確保計劃順利進行,邱吉爾決定將價值約70億美元的黃金和有價證券秘密運往加拿大,作為英國撤往加拿大的先期準備。在當時的情況下,「魚雷行動」無疑是一個冒險的賭注。

由於時間緊迫,英國政府在幾天之內就徵用了國內的幾部列車,並迅速將黃金和有價證券秘密打包,毎個箱子都裝有4個金塊,放上運輸車。英國政府還成立了一個專門小組,對打包裝箱的黃金和有價證券進行嚴格登記入帳,並反覆核對。之所以這麼做是因為這些黃金和有價證券很大一部分是從英國人民那裡徵用來的,如果出現任何閃失,將無法向英國國民交代,這種行為是英國歷史上唯一的一次。

●英格蘭銀行的地下金庫

在蘇格蘭西南部克萊德河口的一個小港格里諾克,這些秘密打包的2230個裝貨箱在夜間被成批搬到英國專用巡洋艦「埃默拉爾德號」上。為了不引起沿途人們的懷疑,這些貨物全部被放在巡洋艦甲板下的深層倉庫里。艦上別的地方還藏有500多箱有價證券,兩者加起來價值約53億美元。

「埃默拉爾德號」巡洋艦由英國著名海軍上校弗蘭西斯·弗林擔任船長。在秘密出發前，弗林仔細研究了未來幾天的天氣狀況。他意識到「埃默拉爾德」號要想到達加拿大危險重重，因為德國的潛艇司令一一海軍上將鄧尼茨命令他的潛艇暗中潛行於蘇格蘭和加拿大的海上航道之間,航線向西伸展約3000海里。就在當月,已有57艘盟國的船隻被德軍潛艇擊沉在北大西洋。

1940年6月24日黑夜,「埃默拉爾德號」在夜幕掩護下,從克萊德河駛入了大西洋,到了指定地點集合後,幾艘驅逐艦趕來護航。

出發不久,弗林就得到兩個不幸的消息:一場強烈的大風暴正在前方的大西洋上肆虐；另外,英國海軍部也給他發來了警報:兩艘德國潛艇正潛伏在「埃默拉爾德號」將要前往的航道上。難道是在英格蘭或蘇格蘭的德國間諜向柏林報告了這艘船上裝載了特殊的貨物了嗎?還是德國的間諜機構早已破譯了英國海軍的密碼?但不管怎樣,艦隊已經出發就不能回頭了，弗林不得不硬著頭皮往前航行。由于洋面上風勢持續走高,海洋上風浪肆虐,所以「埃默拉爾德號」的幾艘護航艦不得不減速航行。顛簸的艦艇使海員們嘔吐不止。到了第三天,天氣轉睛了,海面也恢復了平靜。更令人欣慰的是在預報的海域裡並沒有遭遇到德國潛艇。「埃默拉爾德」號有驚無險地抵達了目的地一一加拿大的哈立法克斯。

船一靠岸,「埃默拉爾德號」的武裝警衛立即封鎖了碼頭,龐大的卸貨行動開始了,弗林先將黃金和有價證券詳細帳目交給加拿大銀行。「加拿大銀行官員按照帳目對每箱黃金和有價證券進行了嚴格核對。隨後,在每箱黃金和有價證券被裝到早已等在碼頭旁的鐵路支線上的一個專用火車車廂里,又一次接受了檢査,光這兩次檢查,就花費了12個小時,這在當時是十分危險的,因為任何拖延都有可能造成意外麻煩。檢査完畢之後,滿載黃金珠寶和有價證券的專列又駛離哈立法克斯,駛往它的第一站蒙特婁。加拿大外匯管制委員會的伯金斯和銀行秘書戴維早已在那裡等候多時了。火車一停,警衛人員立即封鎖車站,然後那些運載有價證券的車廂被脫掛,而裝載黃金的專列則繼續駛往加拿大首都渥太華。

在專列抵達蒙特婁前,伯金斯和戴維為一個嚴峻的問題頭痛:數百箱有價證券放在哪才安全呢?最後他決定,把它們藏到大英國協自治領廣場的Sun Life (永明人壽保險公司)的大廈里。這幢大廈地下有3層,最底層將被列為「聯合王國的安全儲備庫」,可以專門收藏這些有價證券。

●加拿大永明人壽保險公司總部大樓

於此同時,黃金專列則在午夜時分到達渥太華車站。在黑夜的掩護下,幾輛大卡車把些貴重的貨物運到了位於惠靈頓街的加拿大銀行地下保管庫。

7月5日,在首次運送成功後,「魚雷行動」又開始另一次運送。這時,整個計劃已經完成了大半。於是邱吉爾的心情稍稍有了些緩解。在這樣連續不斷地運送黃金和有價證券後,英國的大部分財產已經運送到加拿大,這樣一來徳國人即使得到情報,也不會找英國國庫的麻煩了。

在整個運送途中,雖然沒有和德國的潛艇遭遇,但英國的輪船有好幾次被惡劣的天氣阻攔。一次,滿載珠寶的「巴特利號」船在途中引突然出現故障,不能按正常速度航行。護航的總指揮考慮到不能給其他船隻帶來危險,因此命令「巴特利號」改變航向,駛向紐芬蘭的聖約翰斯,由「博納文切號」巡洋艦護航。幸運的是「巴特利號」和「博納文切號」最終都平安到達了聖約翰斯港。

當這項令人難以想像的計劃結束之後,英國海軍部作了統計,共有價值約25億美元的黃金、45億美元的有價證券用船運到了加拿大。令人驚嘆的是,在這3個月的時間裡,有134艘盟國或是中立國的船隻在北大西洋被德國人實施的「狼群」行動所擊沉,然而沒有一艘運輸黃金的船隻被擊沉,甚至都沒有遭到襲擊。邱吉爾和他的戰時內閣贏得了這場對大英帝國命運攸關的巨額賭博,70億美元的巨額財產不但被安全地轉移到加拿大,而且如此大規模的行動,居然能成功地保守住秘密。要知道在「魚雷行動」中,大西洋兩岸足有1000多人參與其中,但希特勒始終都不知道這個秘密,著實讓人費解。

原文網址：https://kknews.cc/history/kvalzlp.html

香港定期險能保到109歲，台灣為何無法？

保單變難賣，業務大軍恐萎縮八成

轉載天下雜誌：https://www.cw.com.tw/article/5128898

轉型路上，須解決三大問題

進入超高齡社會，保障卻只到80歲

保單、業務員轉型均已啟動，對台灣保險公司而言，台幣債市太小、再保工具不足、高齡保障中斷三大問題，必須根本解決。

其實，台灣不是唯一接軌兩大魔王的國家，卻是最難進行的國家。

一位大型金控董事解釋，日、韓接軌比我們順利，就是因為兩國公債市場大，沒有幣別錯配的難題。台灣公債市場規模不到6兆，比一家國泰人壽的投資部位還少，導致台灣有高額國外投資，暴露在匯率風險下。

一名查核保險業近30年的資深會計師指出，台灣保險公司到期日、幣別錯配的問題嚴峻。在ICS制度下，因應這些問題，都要特別準備股本因應，「就算公司賺錢，股東恐怕還要吐錢增資。」

「政府可以考慮將機場、高速公路等有收入的公共工程發債，」一位創投董事長建議，要趁保險業接軌的15年過渡期解決問題。

另外，台灣定期險大多只保到80歲，就是因為在台灣調整費率極難。林世德舉例，在香港只要保戶願意繳保費，而且能接受保險公司調整費率，定期險也能保障到109歲。台灣人的觀念需要突破。

最後，一名熟悉國際保險市場的專家建議，日、韓、新加坡都把財務再保險，納為保險業接軌的解決方案之一，這會使無力增資，但高利率保單問題嚴重的保險公司，找到生路。

遺產繼承發生衝突，如何避免！

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聽聽陳樹森法官風趣的台語解析，「分合哲理」是人世間最大的學問

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幫大家標示很重要的名詞：

『印鑑證明』不要隨便給親屬

『共同共有』：多數決處分，《土地法34-1》分別共有

『遺產分割』

『配偶遺產分配請求權』：換錢

『特留份』